Envío de pagos al banco
Finanzas Inteligentes envía cuentas por pagar al banco a través del Gateway Bancario. El envío es una acción manual — la hace una persona, título a título o en lote desde la bandeja — nunca un disparador automático, salvo que el envío automático después de la aprobación esté activado en la Configuración de Aprobación. El seguimiento del estado corre en segundo plano.
Antes de cualquier envío, valen las reglas de Seguridad del espacio de trabajo — límites, cuentas, beneficiarios, tipos de operación, canales y horario nocturno. Ver Bloqueos de seguridad.
Prerrequisitos
- Gateway Bancario conectado y activo, con la cuenta de origen ya sincronizada.
- Título oficial: solo se puede enviar después de pasar por la aprobación de pago — o si ya nace oficial, como las ocurrencias de una recurrencia aprobada y los títulos importados de Fintera. Un título que espera esa aprobación o que fue rechazado queda bloqueado. No lo confundas con la aprobación del banco, que solo existe después del envío.
- Tipo de operación definido y las coordenadas de pago completas — código de barras, clave PIX, datos bancarios. Ver Operación y pago.
- "Pagar desde" definida — es de ahí de donde sale el dinero.
- Permitido por Seguridad: canal, tipo de operación, cuenta, beneficiario, horario y límites.
Flujo de envío
No existe "programar" en la pantalla. El envío es siempre tu clic — nada sale solo, en ninguna fecha. Lo que el sistema manda al banco, junto con el pago, es la fecha en la que debe liquidar: el vencimiento del título. Si el título ya está vencido, va hoy — el gateway no paga con fecha retroactiva.
Bloqueos de seguridad
Las reglas de Seguridad se comprueban en cada envío — por el botón, en lote o en el envío automático. Nada se reprograma: un título frenado queda con el motivo a la vista y debe enviarse de nuevo cuando la regla lo permita.
Motivos en la lista de envío
En el diálogo Enviar pagos al banco, un título frenado por una regla que solo depende de él aparece deshabilitado, con el motivo — pasa el mouse para leer el mensaje completo:
| Motivo | Dónde se resuelve |
|---|---|
| Canal sin permiso de envío | Seguridad → Canales (Pagar) |
| Tipo de operación desactivado | Seguridad → Tipos de operaciones |
| Cuenta bloqueada para esta operación | Seguridad → Cuentas |
| Beneficiario no habilitado | Seguridad → Beneficiarios (solo transferencias) |
| Envío nocturno bloqueado | Esperar el período diurno |
| Por encima del límite por transacción | Seguridad → Límites |
Los límites que dependen de lo que ya se envió aparecen como aviso, y la fila sigue seleccionable:
- Superaría el límite del período
- Superaría el límite diario de la cuenta
- Superaría el límite diario del beneficiario
- Superaría el límite mensual del beneficiario
El aviso es una previsión: la cuenta final se hace en el momento del envío. En un envío en lote, los títulos van en orden de vencimiento, y cuando se alcanza un límite los siguientes que lo superarían no se envían. El resultado lista cada título no enviado con su motivo.
Si una regla rechazó el envío automático después de la aprobación, la fila lleva la etiqueta Envío automático bloqueado — el título vuelve a la lista y espera un envío manual.
Forzar el reenvío no escapa de las reglas. Reenviar y reenviar un cancelado pasan por las mismas comprobaciones, y el envío anterior sigue contando en el límite mientras no haya prueba de que no existe en el banco.
Envío nocturno desactivado
Con Permitir el envío al banco en el período nocturno desactivado en Seguridad, nada va al banco entre el inicio de la noche y el inicio del día. La lista muestra el aviso "Envío al banco bloqueado hasta las 06:00" (con el horario de tu espacio de trabajo).
Nada se reprograma para la mañana. Lo aprobado de noche — incluso con el envío automático activado — queda en la lista y debe enviarse de nuevo en el período diurno.
Retenidos en el banco
Un pago creado al final del día puede tener la aprobación automática del lote cayendo ya en el período nocturno. Con el envío nocturno desactivado, el lote no se aprueba y queda retenido en el banco:
- la tarjeta del pago, en el título, muestra la etiqueta "Retenido en el banco: envío nocturno bloqueado";
- la lista de envío gana la sección Retenidos en el banco;
- el botón Aprobar en el banco (en la tarjeta y en la sección) solo funciona en el período diurno: vuelve a comprobar las reglas, aprueba el lote y retoma el seguimiento.
"Actualizar estado" y el seguimiento automático no aprueban un lote retenido.
Estado del gateway
El estado refleja la situación real del pago en el gateway:
| Estado | Qué significa |
|---|---|
| Pendiente | Creado en el gateway, todavía sin procesar |
| Esperando aprobación del banco | En la cola de aprobación de la institución |
| Aprobado | Aprobado — pero todavía no liquidado |
| Programado · Esperando fecha programada | Marcado para una fecha futura |
| Esperando saldo | Sin fondos en la cuenta para liquidar |
| Vencido | Pasó la fecha y no se liquidó |
| Finalizando | En procesamiento final |
| Confirmado | Liquidado — el dinero salió |
| Reprobado · Rechazado | Rechazado por la institución |
| Fallido | Error en el procesamiento |
| Cancelado | Envío cancelado |
"Aprobado" no es el final. Es el estado que más engaña: el lote fue aprobado, pero la institución todavía no liquidó. Quien cierra el ciclo es el Confirmado. Los estados finales son Confirmado, Cancelado, Rechazado, Reprobado y Fallido.
Liquidación automática
La baja ocurre cuando el gateway llega a Confirmado — y no en Aprobado, que todavía es intermedio. Al llegar ahí, el sistema marca la cuenta como pagada y crea la transacción de salida en la cuenta de origen.
Sin "Pagar desde" definida, no hay baja automática. El sistema no tendría desde dónde registrar la salida: el título queda Confirmado y abierto. Ver Ciclo de vida.
El botón "Actualizar estado" busca la situación actual bajo demanda, sin esperar al seguimiento automático.
Comprobante
Al llegar a Confirmado, el comprobante del pago se captura solo: queda guardado en los Adjuntos del título y se lista en Comprobantes. Quien esté marcado para recibirlos recibe un correo, y las direcciones registradas en "Envío del comprobante" en el formulario de la cuenta reciben el archivo adjunto; la campana avisa de todas formas. Ver Quién recibe por correo.
Mientras se busca, la situación es Descargando — normal, y toma unos instantes.
Cancelar envío
"Cancelar envío" deshace el envío mientras el pago no haya llegado a un estado final. El título sigue en el carril del gateway, ahora con el sello "Cancelado", y el "Pagar" vuelve a aparecer — para que cierres el título por fuera, si el pago termina ocurriendo de otra manera.
Por eso un título ya enviado no ofrece "Cancelar": anularlo por aquí dejaría el pago vivo en el gateway. El camino es cancelar el envío primero.
Editar después del envío
Una vez iniciado el envío, monto, beneficiario, cuenta y datos de pago quedan bloqueados: "Título ya enviado al banco — el monto, el beneficiario, la cuenta y los datos de pago ya no se pueden modificar." El título tiene que seguir correspondiendo a lo que se pagó. Antes del envío, cambiar esos campos en un título aprobado lo devuelve a la aprobación.