Envio de pagamentos ao banco
O Financeiro Inteligente envia contas a pagar ao banco através do Gateway Bancário. O envio é uma ação manual — feita por uma pessoa, título a título ou em lote pelo inbox — nunca por um disparador automático, a não ser que o envio automático depois da aprovação esteja ligado nas Configurações de Aprovação. O acompanhamento do status roda em segundo plano.
Antes de qualquer envio, valem as regras de Segurança do espaço de trabalho — limites, contas, favorecidos, tipos de operação, canais e horário noturno. Ver Bloqueios de segurança.
Pré-requisitos
- Gateway Bancário conectado e ativo, com a conta de origem já sincronizada.
- Título oficial: só é enviável depois de passar pela aprovação de pagamento — ou de já nascer oficial, como as ocorrências de uma recorrência já aprovada e os títulos importados do Fintera. Um título aguardando essa aprovação ou recusado é barrado. Não confunda com a aprovação do banco, que só existe depois do envio.
- Tipo de operação definido e as coordenadas de pagamento preenchidas — código de barras, chave PIX, dados bancários. Ver Operação e pagamento.
- "Pagar via" definida — é dela que o dinheiro sai.
- Permitido pela Segurança: canal, tipo de operação, conta, favorecido, horário e limites.
Fluxo de envio
Não existe "agendar" na tela. O envio é sempre o seu clique — nada sai sozinho, em nenhuma data. O que o sistema manda ao banco, junto com o pagamento, é a data em que ele deve liquidar: o vencimento do título. Se o título já está vencido, vai hoje — o gateway não paga com data retroativa.
Bloqueios de segurança
As regras de Segurança são conferidas a cada envio — pelo botão, em lote ou no envio automático. Nada é reagendado: um título barrado fica com o motivo à vista e precisa ser enviado de novo quando a regra permitir.
Motivos na lista de envio
No diálogo Enviar pagamentos para o banco, um título barrado por uma regra que só depende dele aparece desabilitado, com o motivo — passe o mouse para ler a mensagem completa:
| Motivo | Onde se resolve |
|---|---|
| Canal sem permissão de envio | Segurança → Canais (Pagar) |
| Tipo de operação desligado | Segurança → Tipos de operações |
| Conta bloqueada para esta operação | Segurança → Contas |
| Favorecido não liberado | Segurança → Beneficiários (só transferências) |
| Envio noturno bloqueado | Esperar o período diurno |
| Acima do limite por operação | Segurança → Limites |
Os limites que dependem do que já foi enviado aparecem como aviso, e a linha continua selecionável:
- Passaria do limite do período
- Passaria do limite diário da conta
- Passaria do limite diário do favorecido
- Passaria do limite mensal do favorecido
O aviso é uma previsão: a conta final é feita no momento do envio. Num envio em lote, os títulos vão em ordem de vencimento, e quando um limite é atingido os seguintes que passariam dele não são enviados. O resultado lista cada título não enviado com o motivo.
Se o envio automático depois da aprovação foi recusado por uma regra, a linha traz o selo Envio automático bloqueado — o título volta para a lista e espera um envio manual.
Forçar reenvio não escapa das regras. Reenviar e reenviar um cancelado passam pelas mesmas checagens, e o envio anterior continua contando no limite enquanto não houver prova de que ele não existe no banco.
Envio noturno desligado
Com Permitir envio ao banco no período noturno desligado em Segurança, nada vai ao banco entre o início da noite e o início do dia. A lista mostra o aviso "Envio ao banco bloqueado até 06:00" (com o horário do seu espaço de trabalho).
Nada é reagendado para a manhã. O que foi aprovado à noite — inclusive com o envio automático ligado — fica na lista e precisa ser enviado de novo no período diurno.
Retidos no banco
Um pagamento criado no fim do dia pode ter a aprovação automática do lote caindo já no período noturno. Com o envio noturno desligado, o lote não é aprovado e fica retido no banco:
- o card do pagamento, no título, mostra o selo "Retido no banco: envio noturno bloqueado";
- a lista de envio ganha a seção Retidos no banco;
- o botão Aprovar no banco (no card e na seção) só funciona no período diurno: confere as regras de novo, aprova o lote e retoma o acompanhamento.
O "Atualizar status" e o acompanhamento automático não aprovam um lote retido.
Status do gateway
O status espelha o estado real do pagamento no gateway:
| Status | O que significa |
|---|---|
| Pendente | Criado no gateway, ainda não processado |
| Aguardando aprovação do banco | Na fila de aprovação da instituição |
| Aprovado | Aprovado — mas ainda não liquidado |
| Agendado · Aguardando data agendada | Marcado para uma data futura |
| Aguardando saldo | Sem fundos na conta para liquidar |
| Vencido | Passou da data e não foi liquidado |
| Finalizando | Em processamento final |
| Confirmado | Liquidado — o dinheiro saiu |
| Reprovado · Rejeitado | Recusado pela instituição |
| Falhou | Erro no processamento |
| Cancelado | Envio cancelado |
"Aprovado" não é o fim. É o estado que mais engana: o lote foi aprovado, mas a instituição ainda não liquidou. Quem fecha o ciclo é o Confirmado. Os estados finais são Confirmado, Cancelado, Rejeitado, Reprovado e Falhou.
Liquidação automática
A baixa acontece quando o gateway chega a Confirmado — e não no Aprovado, que ainda é intermediário. Chegando lá, o sistema marca a conta como paga e cria o lançamento de saída na conta de origem.
Sem "Pagar via" definida, não há baixa automática. O sistema não teria de onde lançar a saída: o título fica Confirmado e em aberto. Ver Ciclo de vida.
O botão "Atualizar status" busca o estado atual sob demanda, sem esperar o acompanhamento automático.
Comprovante
Chegando a Confirmado, o comprovante do pagamento é capturado sozinho: fica guardado nos Anexos do título e listado em Comprovantes. Quem estiver marcado para receber é avisado por e-mail, e os endereços cadastrados em "Envio do comprovante" no formulário do título recebem o arquivo anexado; o sino avisa de qualquer forma. Ver Quem recebe por e-mail.
Enquanto ele está sendo buscado, a situação é Baixando — normal, e leva alguns instantes.
Cancelar envio
"Cancelar envio" desfaz o envio enquanto o pagamento não chegou a um estado final. O título continua no trilho do gateway, agora com o selo "Cancelado", e o "Marcar como pago" volta a aparecer — para você fechar o título por fora, se o pagamento acabar acontecendo de outro jeito.
É por isso que um título já enviado não oferece "Cancelar": anular por aqui deixaria o pagamento vivo no gateway. O caminho é cancelar o envio primeiro.
Editar depois do envio
Depois que o envio começa, valor, favorecido, conta e dados de pagamento ficam travados: "Título já enviado ao banco — valor, favorecido, conta e dados de pagamento não podem mais ser alterados." O título tem de continuar correspondendo ao que foi pago. Antes do envio, mudar esses campos num título aprovado o devolve para a aprovação.